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ファイナンシャルプラン、お役立ち?ブログ
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ファイナンシャル・プランナーはもっと身近な専門家であっていいと思います。
ファイナンシャル・プランニングについて、少しでもお役に立てる?かなという情報を広げていきたいと思っています。
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時節柄、教育資金について考えてみませんか?

2013/02/06 11:22
こどもの教育資金は、準備されていますか?

こどもは生まれた時点で、進学時期が決まっています。

教育資金は必要な時期がはっきりしていることから計画が立て易いものです。

特に、大学進学には、まとまったお金が必要です。

進学費用は、保護者の最大の関心事と言えます。

進学費用の中で、入学までに必要な費用と入学後に必要な費用は、概ね次のようになります。

入学までに必要な費用
 
 ・受験費用:塾の費用、受験料、受験に要する旅費など

 ・入学一時金:入学金(国立大:282,000円)、施設拡充費、教科書代 など

 ・親元を離れる場合の住居関連一時金


入学後、卒業までに必要な費用

 ・授業料(国立大:年間535,800円)

 ・親元を離れた場合の住居費および生活費

この中で、塾の費用は案外低く見積もりすぎることが多いものです。
月謝×通塾月数+集中講座などの追加講習費、模試受験料 など
塾によっては、1年で100万円を超えることもあります。

また、私立と国公立の両方を受験する場合、私立は同一大学であっても複数受験が可能なところもあり、その場合の受験費用も侮れません。
例)センター併願2、一般入試2の組み合わせで約9万円

私立の場合、国公立の合格発表前に入学申込金を支払わないと、入学資格がなくなります。国公立に進学しても戻ってきません。
このお金も結構な額(数十万円)になります。

このほか、一般に首都圏の私立で自宅外通学の場合、4年間で約1千万円かかると言われています。
住居費を抑えられれば、若干は下げられますが、限界があります。

どれだけ自己資金で準備できるか、プランニングがとても重要になります。


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年の初めにライフプランを考えてみませんか?

2013/01/12 23:08
新しい年が始まりました。

一年の計は元旦にありと言います。

一度、ご自身のライフプランについて考えてみませんか?

ライフプランといっても難しく考える必要はありません。

まず、今年一年のイベントを書き出してみましょう。

就職、結婚、マイホーム購入、出産、子供の進学など、ひとそれぞれにイベントは違います。

それができたら、5年から10年先までの予定も考えてみましょう。

お金がかかるイベントについて、準備はできていますか?

または、考えていますか?

特に子供の入学・進学の時期は、決まっているので、変更はできませんね。

小中学校は、それほどお金がかかるわけではありませんが、

高校受験、大学受験には、塾の費用や受験費用、入学費用などかなりのお金がかかります。

でも、避けては通れないものです。

どうせ避けられないものならば、早めに準備するしかないのです。

年が改まった、今、考えてみませんか?

相談はファイナンシャル・プランナーが承ります。

どうしたらいいかわからない方は、一度、ご相談されてはいかがでしょうか?

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高齢者のための相談窓口

2012/12/30 22:32
福岡市では、高齢者が住み慣れた地域で安心して暮らし続けられるよう、

高齢者のための相談窓口を設置しています。

いきいきセンターふくおか(地域包括支援センター)という名称で市内に39センター設置されています。

それぞれのセンターは、担当する小学校区が決まっていて、資格を有する専門的なスタッフが相談に応じてくれます。ちなみに、中央第1センターは、福浜、当仁、南当仁、鳥飼(城南区内を除く)の各小学校区を担当しています。

○健康、福祉、介護などに関する相談

○介護予防のケアプラン作成

○高齢者の権利擁護に関する相談

○高齢者が暮らしやすい地域づくり・地域のケアマネージャーへの支援

のサービスが受けられます。

サービスの対象者は、高齢者及びその家族並びに介護、保険、福祉、医療等の関係者です。

窓口は平日は9時から17時までで、費用は無料です。

加えて、平日の17時から21時と

土日祝祭日・年末年始の9時から21時は電話相談が受けられます。

居住されている地域の「いきいきセンターふくおか」について一度ご確認されてみてはいかがでしょうか?

出典:福岡市「平成24年度版高齢者保険福祉のあらまし」 





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福岡市の高齢者の現状について

2012/12/17 23:01
福岡市では、「高齢者保健福祉のあらまし」という冊子を毎年度作成しています。

最新の平成24年度版によれば、

福岡市の高齢化率は平成24年3月末現在で、

総人口(外国人含む):1,447,485人に対して、

75歳以上人口:123,448人  8.5%

65歳以上人口:257,660人  17.8%

となっています。

福岡市7区のうちで65歳以上の高齢化率は

高い方から、城南区19.3%、西区18.8%、南区18.7%、早良区18.3%、

低い方から、中央区16.0%、博多区16.1%、東区17.6%の順となっています。


平成22年の国勢調査では、

65歳以上の高齢化率は全国平均で23.1%、福岡市は17.6%でした。

高齢化率は全国平均を下回ってはいますが、着実に高齢化社会は進んでいます。
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年金定期便

2012/12/14 21:52
年金定期便の内容をきちんと確認していますか?

年金は、リタイア後の貴重な収入源です。

年金加入履歴は必ず確認しましょう。

転職や退職の履歴が反映されているか、国民年金への切り替えが

老齢年金・老齢厚生年金の見込額はいくらになりますか?

今の生活レベルを維持するためには、少ないと感じる人がほとんどだと思います。

足りない部分は、現役世代のうちから準備することが重要です。

預貯金・国債、投資信託、株式、不動産 など資産運用の方法はいろいろあります。

リスクとリターンについて十分に検討して、運用方法を決めましょう。

一般に、余裕資金については多少のリスクを覚悟でハイリターンを狙ってもよいと思いますが、

余裕がないのにハイリスクの運用を行うことは、お奨めできません。

リタイア後も仕事が続けられて何らかの収入が期待できるならば、

資金には余裕ができますね。

悠々自適の生活もよいかもしれませんが、働けるうちは働いて収入を得ることが結果として、

豊かなセカンドライフにつながるのかもしれません。


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エンディングノートを書いてみませんか?

2012/11/28 22:41
エンディングノートを書いてみませんか?

私はまだ若いので関係ないと思われる方も多いかもしれません。

エンディングノートは遺言でも遺書でもありません。

これまでの人生を振り返り、これからの人生をどのように送りたいかを考えるためのものです。

ですから、子育てが一段落した50歳代で一度書いてみるのがよいと思います。

まだ現役で仕事も頑張っていることだと思いますので、退職後のセカンドライフをどのように送りたいか考えるきっかけになります。

セカンドライフの準備は早いほうがいろんな選択肢があります。早すぎることはないと思います。

ただ、20歳代や30歳代では、セカンドライフより子育てや住宅などほかに準備しなければならないことが多くありますので、やはり、子育てが一段落した時がよいのではないかと思います。

とりあえず書いてみましょう。内容としては、

1. これまでの自分のあゆみ(仕事・経歴、趣味、尊敬する人物など)

2. セカンドライフに関すること(誰と、どこで、どのように過ごしたいか)

3. セカンドライフに使えるお金はどれぐらいあるか?不動産などの財産はどれぐらいあるか?

4. 保険は何社何種類入っている?

5. 重病を患ったとき、どのようにしてほしいか(がんの告知、延命治療など)

6. 介護はどのようにしてほしいか(介護してもらいたいひと、場所、費用の裏付けなど)

7. 葬儀はどのようにしてほしいか(予算、会場、形式、誰に連絡するかなど)

8. もしものときの連絡先(緊急連絡先、親族、友人関係など)

そして、配偶者やこども・孫など大切な人への気持ちを文字にしてみましょう。

書けない部分は後回しにしてよいでしょう。

何回書き直してもよいので、誕生日や記念日など定期的に見直しをすることをお奨めします。

形式はフリーです。

市販のものを利用してもよいでしょう。


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所有している不動産の価格(価値)が知りたいときには...

2012/11/22 16:30
不動産を所有している場合、その価格はどのように把握すればよいのでしょうか?

毎年、役所から固定資産税の納付通知書が届きますね。そこには、税額と別に評価額が記載されています。

では、その価格が自分の不動産の価値なのでしょうか?

固定資産税の評価額は固定資産税を課すための基になる価格であって、

いわゆる時価(実際に取引される価格)とは異なるのが通常です。

一般的には、固定資産税の評価額は実勢価格よりも安くなるように設定されています。

但し、地域によっては固定資産税の評価額と実勢価格がほとんど変わらない場合もあります。

そのほかに相続税の課税標準額なるものが存在します。

なんだか訳がわからない?ですね。

不動産の価格、特に土地価格は一物四価とも一物五価とも言われています。

土地の価格には、

@実勢価格(時価)と公的価格があります。

公的価格とは、

A地価公示による公示価格、

B都道府県地価調査による基準地標準価格、

C相続税評価額(路線価)、

D固定資産税評価額

をいいます。

従って、土地の価格は五価(B基準地標準価格を除くと四価)があるということになりますね。

では、売買や相続などで不動産の価格を知りたい場合はどうしたら良いでしょうか?

そのような場合には、不動産鑑定士が評価をしてくれます。

不動産鑑定士とは、不動産の経済価値に関する専門家です。

評価には費用が掛かります(鑑定士事務所によって異なるのが通常です)が、

費用対効果を考えて検討する価値がある場合には一度利用されてみるのもよろしいかと思います。


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